金融テクノロジーを活用して人口動態の変化に対処する

日本のフィンテック分野は、デジタル決済の力強い成長に裏付けられ、豊かな多様性を示しています。 これは、d払い、PayPay、LINE Payなどの電子ウォレットシステムの台頭からも明らかです。 今すぐ購入して後で支払う (BNPL)、デジタル バンキング、クラウドファンディング、インシュアテック、レグテックなどのフィンテック セクターも急速な成長を遂げています。 金融サービスのさまざまな分野でのフィンテックの普及は、日本の伝統的な現金取引への依存からの脱却を示唆しています。

日本ではデジタル金融テクノロジーの導入が進んでいますが、その金融文化にはいくつかの独特な側面があり、この地域の他の先進国とは一線を画しています。 一方で、イノベーションに対して慎重なアプローチを取ることもあります。 一方で、日本のキャッシュレス決済の普及率は、発展途上のほとんどの国、さらには一部の中所得国に比べてはるかに低いです。 坂本篤彦、黒い石
黒い石
「日本は依然として支払いの面で資金不足にある」と日本のプライベート・エクイティ責任者は1月にPEハブに語った。 日本は2025年までにキャッシュレス率40％の達成を目指しており、それは可能であるように見えるが、この数字は中国（86％）や韓国（世界銀行の報告書によると79％以上）よりもまだはるかに低い。 韓国銀行）。

一方、日本は世界で最も高齢者の人口が多く、国立社会保障・人口問題研究所によると、2040年には65歳以上の人口が総人口の約35.3％を占めると予想されている。 日本の人口動態を考慮すると、フィンテック分野は大きな障害に直面しています。それは、高齢者がこれらの新しいテクノロジーを受け入れることに消極的であるということです。

日本の高齢者における金融テクノロジー導入の障壁

日本の高齢化は金融テクノロジーの導入において多くの障害に直面しています。 高齢者はデジタル形式の金銭や個人情報の安全性に疑問を抱く可能性があるため、その中で最も重要なのはセキュリティ上の懸念です。 従来の銀行取引方法に慣れているこの層にとって、フィンテック アプリケーションの複雑さは圧倒される可能性があります。 日本の高齢者人口の大部分はデジタルリテラシーを欠いており、フィンテックソリューションを導入する際に大きな障害となっています。 多くの高齢者が現金取引や対面での銀行取引の具体的で親しみやすい雰囲気を好むため、定着した金融習慣を変えることへの抵抗も影響しています。

従来の銀行や現物通貨に対する信頼は依然として強く、フィンテック企業が高齢者の顧客を獲得するのは困難となっている。 特に地方に住んでいる人や移動に問題がある人にとっては、物理的な銀行サービスとデジタル代替手段の両方にアクセスすることが難しいため、孤立とアクセシビリティの問題が課題を悪化させています。 金融テクノロジーやデジタル取引への参加は、若い層に比べて高齢者の方がはるかに低いです。 このギャップは、高齢者の金融行動に影響を与える独自の文化的、技術的、社会的要因を考慮して、高齢者の間でフィンテックの導入を増やすための的を絞った戦略の必要性を浮き彫りにしています。

ギャップを埋める: 日本の高齢者向けのフィンテックのパーソナライズ

日本の高齢者人口をフィンテック革命に効果的に組み込むためには、高齢者特有のニーズや興味を満たす戦略を策定する必要があります。 たとえば、大きなフォント、明確な指示、簡単なナビゲーションを備えた合理化されたユーザー インターフェイスを作成できます。 音声認識技術を組み込むことは、タッチスクリーンの入力や操作が困難な高齢者にも役立ちます。

オンライン詐欺や詐欺を懸念する高齢者の信頼を得るには、セキュリティプロトコルの強化も重要です。 セキュリティ手順に関する透明性のあるコミュニケーションと安全な使用に関する明確な指示は、これらの懸念を軽減するのに役立ちます。 高度な不正検出システムを導入し、セキュリティ侵害が発生した場合に顧客に即時支援を提供することで、高齢者にフィンテック ソリューションの導入を促すことができます。

高齢者のデジタルリテラシーの向上に焦点を当てたワークショップやトレーニングコースなどの教育的取り組みにより、高齢者が自信を持ってフィンテックアプリケーションを使用できるようになります。 地元のコミュニティセンターやシニアクラブと協力して実践的なトレーニングやサポートを提供することで、より幅広い高齢者に効果的にリーチすることができます。

世界中の高齢者に焦点を当てたフィンテック企業の成功例

世界的には、多くのフィンテック企業が自社のサービスを高齢層のニーズに合わせて調整することに成功しています。 True Link Financial は、「複雑なニーズを持つ人々とその世話をする人々」に金融サービスを提供することを専門としています。 最大の顧客セグメントの 1 つは高齢者です。 その中心的な価値提案の 1 つは、虚弱な高齢者 (記憶障害のある人など) が正しい経済的意思決定を行えるようにすることです。 このため、このサービスを使用すると、家族、専門家、またはその他の信頼できる関係者が、個人が毎日の買い物をするための安全な方法を設定できるようになります。 同社のビジネスモデルはうまく機能しているようだ。 による 2023年後半、 同社は 25 万世帯にサービスを提供し、11 億ドルを管理し、毎年 6 億ドルの買い物をする個人を安全にサポートしました。

高齢者層に対応する他のフィンテック企業としては、EverSafe のプラットフォームが高齢者を経済的搾取や詐欺から保護する一方、SilverBills と Pensionbee は高齢者の財務管理と年金追跡を簡素化するなどがあります。 この部分に関しては、 ペンションビー 成長が早いです。 同社は英国で24万人の顧客に代わって約49億ポンドの資産を運用しており、3月には米国に進出する計画を発表し、米国に本拠を置く世界的な大手金融機関と提携する予定である。

これらの例は、トップ ユーザーの共感を呼ぶ、安全で簡単なフィンテック ソリューションを作成することの重要性を強調しています。 退職計画や詐欺防止など、特有の経済的ニーズを満たすカスタマイズされたサービスを提供することで、この層の間でフィンテックの導入が大幅に増加する可能性があります。 教育リソースとサポートを提供することで、高齢者向けのフィンテックの謎が解き明かされ、デジタル金融サービスに対する信頼が高まります。

日本のFinTechの提言と今後の動向

FinTech 企業は、包括的なデザイン、従来の銀行とのパートナーシップ、カスタマイズされた金融商品、コミュニティへの働きかけ、顧客サポートの強化に重点を置く必要があります。 政府機関や金融機関と協力して、高齢者のデジタル金融包摂を促進する政策を策定することが重要です。

日本のフィンテックの将来については、高齢者の間でのデジタル導入の増加と、高齢者に焦点を当てたフィンテック ソリューションの成長が予測されています。 人工知能や機械学習などの高度なテクノロジーを活用して、パーソナライズされた財務上のアドバイスを提供し、高齢者向けのオンライン取引のセキュリティを向上させることができます。 従来の銀行、フィンテック企業、政府機関、高齢者を含む協力的なエコシステムが不可欠です。

日本のフィンテック部門を高齢化社会に適応させることは、包括的な成長とイノベーションにとって不可欠です。 この適応には、テクノロジー、ユーザーフレンドリーなデザイン、教育的取り組み、共同作業の組み合わせが含まれます。 これらの戦略を採用すれば、日本は高齢者に優しいフィンテックソリューションの世界的リーダーとしての地位を確立し、フィンテック分野における包括性とイノベーションの基準を確立できる可能性がある。 日本のフィンテック分野の関係者は、フィンテックの恩恵が社会のあらゆる層に包括的かつ確実に受けられるように、高齢者のニーズを満たすテクノロジーや取り組みに投資することが求められています。

このコメントはAに基づいています カプロナシア エレバンディとジャパンフィンテックフェスティバルの協力により、日本のフィンテックの将来について作成したレポート。 完全なレポートを作成できます ここからアクセスしてください。